編者注：近日，一篇《全險為何不能全賠 聚焦車險“霸王條款”》的報道引起了各大媒體對車險“霸王條款”的關(guān)注。對此，中國保監(jiān)會表示，要完善車險“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程。車險行業(yè)還存在哪些不合理或不合情的條款“禁”令？投保人應(yīng)當(dāng)如何規(guī)避保險公司的虛假宣傳？車險投保有哪些注意事項和省錢訣竅？和訊保險整理了近期報道，為投保人一一解答。
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車險市場的霸王條款知多少
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車險市場的投保理賠有“陷阱”
車險“霸王條款”四面楚歌
被媒體稱為“霸王條款”的車險無責(zé)不賠付的規(guī)定近日引起了社會廣泛關(guān)注。2月22日，多位業(yè)內(nèi)專家接受《國際金融報》記者采訪時卻認(rèn)為，條款本身并沒有太大問題，有其一定合理性，問題的關(guān)鍵在于，是否有配套服務(wù)及措施來解決客戶的無助。另外，值得關(guān)注的是，保監(jiān)會也于2月22日晚間緊急發(fā)出通知，要求各保險公司嚴(yán)格執(zhí)行報批條款和費(fèi)率。
無責(zé)不賠有前提
目前，在車輛損失保險合同中，通常有一條規(guī)定：保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。若保險車輛方無事故責(zé)任的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。這樣的規(guī)定導(dǎo)致在實際理賠中出現(xiàn)了無責(zé)方索賠無門或是事故方主動多承擔(dān)責(zé)任以獲得高比例賠償?shù)默F(xiàn)象，進(jìn)而引發(fā)諸多不滿。
“其實，這種規(guī)定屬于國際通行的做法�！币晃槐ｋU專家昨日在接受《國際金融報》記者采訪時分析認(rèn)為，關(guān)鍵不是要去改變條款，而是要在保險公司之間建立起協(xié)商機(jī)制和互相結(jié)算機(jī)制，同時監(jiān)管部門也要加大監(jiān)管力度。
記者注意到，《保險法》中第六十五條規(guī)定：責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。
“這種索賠是雙向的，只不過要考慮哪種方式更加便利。保險公司也可以借此進(jìn)行一個深入的調(diào)整，以讓客戶能夠得到索賠�！蹦潮ｋU公司理賠部相關(guān)人士昨日在接受本報記者采訪時稱，保險公司應(yīng)積極主動的協(xié)助客戶向全責(zé)方及全責(zé)方的保險公司進(jìn)行溝通，不應(yīng)讓客戶處于“無助”的狀態(tài)。
據(jù)其介紹，目前在實際的理賠中，大多數(shù)全責(zé)方還是在交警調(diào)解或者雙方友好調(diào)解的過程中妥善處理了，不會增加無責(zé)方的麻煩。有專家指出，單純指責(zé)車損險中的“無責(zé)不賠”條款為“霸王條款”是片面的。
執(zhí)行條款應(yīng)嚴(yán)格
據(jù)記者了解，目前的保險產(chǎn)品主要包括車損險和第三者責(zé)任險，后者又分為商業(yè)第三者責(zé)任險和交強(qiáng)險。專家指出，交強(qiáng)險具有很強(qiáng)的公益性，車主一旦發(fā)生交通事故，將由保險公司向受害第三方提供賠償。商業(yè)第三者責(zé)任險則采取的是過錯責(zé)任原則，即保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。
但據(jù)介紹，目前北京、重慶、江蘇等地方法院都有“認(rèn)定保險公司無責(zé)不賠，以及按責(zé)任賠付條款無效，支持消費(fèi)者合法訴求”的類似判決。針對這一現(xiàn)狀，昨日晚間，中國保監(jiān)會已發(fā)出通知，要求保險公司嚴(yán)格執(zhí)行報批的保險條款和費(fèi)率，而此通知正是針對當(dāng)前車險市場的這一熱點(diǎn)問題。
保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，下一步保監(jiān)會將進(jìn)一步改進(jìn)和完善車險服務(wù)。包括推動車險產(chǎn)品創(chuàng)新；不斷改進(jìn)車險理賠服務(wù)機(jī)制，要求保險公司依法履行賠付義務(wù)；指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司進(jìn)一步完善車損險“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程等。
全險為何不全
實際，對于車險的不滿，并不僅限于“無責(zé)不賠”這一條款，很多消費(fèi)者的怨氣是來自“上了全險，卻得不到"全面"的賠償�！睒I(yè)內(nèi)專家表示，造成這樣的局面，可以說與銷售環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)以及大眾對車險的認(rèn)知不夠有很大關(guān)系。
昨日，一位業(yè)內(nèi)專業(yè)人士告訴記者，“全險是一個非常容易讓大家誤解的概念，可能在消費(fèi)者看來，就是"出了險，都能賠"。但實際的情況是，車險都是列明保險責(zé)任的一種保險，會有除外責(zé)任，因此，并沒有所謂的全險概念�！�
據(jù)其介紹，現(xiàn)在各家公司包括主險、附加險等，大大小小有三四十種產(chǎn)品，在這種情況下，客戶只是基本選擇了符合他現(xiàn)在風(fēng)險需要的產(chǎn)品，或者說基本涵蓋了可能遇到的風(fēng)險。但如果將所有的風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁給保險公司，價格對于消費(fèi)者就是一個新的問題，因為風(fēng)險與價格是對等的�！按蠹覍θU的概念一定要拋棄,在選擇產(chǎn)品是，要先考慮自身的保險需求，其次看保險公司的品牌和服務(wù)，最后便是比較價格，這樣才能獲得理想的保障�！保▉碓矗簢H金融報 作者：黃晶華）
車險“無責(zé)免賠” 不是不賠而是該誰賠
所謂“無責(zé)免賠”并不是不賠，而是該由誰來賠的問題。如果對方車主買了商業(yè)三責(zé)險，那么對方車主就通過購買保險的方式把自己的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給了保險公司，車主就可以從對方車主投保的保險公司那里獲得全額賠償；如果對方車主沒有購買保險，按照我國民事法律的相關(guān)規(guī)定，則應(yīng)當(dāng)由對方車主來對受損車主進(jìn)行賠償。
“車主上了全險，找保險公司理賠卻得不到全額賠償；投保車輛在事故中沒有責(zé)任，保險公司也就不賠償……”近日，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任的條款引起了熱議，“無責(zé)免賠”這一說法被媒體廣泛傳播并指責(zé)為“霸王條款”。
何為“無責(zé)免賠”？
汽車保險合同中的“按責(zé)任賠付”條款，車主們都非常熟悉。無論是車損險還是商業(yè)三責(zé)險條款中都明確規(guī)定：保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險車輛方負(fù)全責(zé)的，事故責(zé)任比例不超過100%；保險車輛方負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%；雙方負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%；保險車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%；保險車輛方無事故責(zé)任的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。備受公眾質(zhì)疑的“無責(zé)免賠”條款，實際上指的就是上述條款中的最后一項。簡單說來就是，如果車主在交通事故中被認(rèn)定為無責(zé)任一方，那么他所投保的保險公司將不對他的損失進(jìn)行賠償。
“我買的是全險，現(xiàn)在我的車受了損，保險公司憑啥不賠我？”對于車主的質(zhì)疑，記者專門采訪了北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任李楓。
李楓告訴記者，車主們的疑惑是可以理解的，但仔細(xì)分析車險條款，所謂“無責(zé)免賠”并不是不賠，而是該由誰來賠的問題�！盁o論是按照法律的"過錯原則"，還是保險中的"責(zé)任劃分"，賠償主體都應(yīng)當(dāng)是對車主造成損失的對方車主。如果對方車主買了商業(yè)三責(zé)險，那么對方車主就通過購買保險的方式把自己的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給了保險公司，車主就可以從對方車主投保的保險公司那里獲得全額賠償；如果對方車主沒有購買保險，按照我國民事法律的相關(guān)規(guī)定，則應(yīng)當(dāng)由對方車主來對受損車主進(jìn)行賠償�！�
涉嫌“霸王條款”？
目前我國的汽車保有量已經(jīng)達(dá)到2億輛左右，隨著汽車產(chǎn)銷量的大幅增長，汽車保險業(yè)也發(fā)展迅速。與此同時，有關(guān)車險的投訴和糾紛也顯著增加。
根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。在司法實踐當(dāng)中，無論是法院還是律師，通常都認(rèn)為保險公司“無責(zé)免賠”的條款屬于格式條款，而且該條款免除己方責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利，有“霸王條款”嫌疑，因而在司法實踐當(dāng)中保險公司往往都以敗訴告終。
有律師稱，無責(zé)不賠從保險合同的形式來說是一個典型的免責(zé)條款，一定要清晰明示給消費(fèi)者，但保險公司卻沒有把這條規(guī)定放在免責(zé)條款之下，而是放在賠償處理下面�！耙簿褪钦f，你既然是免責(zé)條款，為什么不把它直接寫在合同的免責(zé)事項之下。我認(rèn)為這是一個陷阱條款，刻意讓消費(fèi)者看不到這條免責(zé)條款。”
“為什么要用自己掏錢購買的保險來為對方的責(zé)任買單呢？”對于律師的指責(zé)，一位保險業(yè)內(nèi)資深專家稱，保險條款的設(shè)置既要遵守我國法律的規(guī)定，又要遵循保險的基本原理。按照我國民法中的“過錯責(zé)任”原則，承擔(dān)責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)是以當(dāng)事人的過錯程度來確定的。而保險的基本原理也是如此，如果被保險人在事故中并沒有責(zé)任，并不需要通過自己所購買的保險來為對方過錯導(dǎo)致的責(zé)任承當(dāng)損失。受損車主獲得賠償?shù)耐緩娇梢允菍Ψ降拿袷沦r償，也可以是對方掏錢投保的保險公司來賠償。而且在費(fèi)率的浮動上，由于對方承擔(dān)全責(zé)，所以上浮的費(fèi)率也是對方的費(fèi)率。
“這樣才符合公平合理的法律原則，也符合保險的責(zé)任劃分原則。值得強(qiáng)調(diào)的是，所謂的"無責(zé)免賠"并不是一個免責(zé)條款，恰恰相反，它是一個明確責(zé)任劃分的條款。因為我國車險條款從設(shè)計之初就有車損險和三責(zé)險，車損險針對的是車主自身造成的損失，而三責(zé)險保的是車主對他人造成的損害賠償，兩者相互配合基本覆蓋了一般雙方事故中的損失補(bǔ)償。如果沒有這樣一個責(zé)任劃分的條款，那么無責(zé)方車主在事故發(fā)生后，既可以通過自己購買的車損險獲得賠償，又可以從對方車主那里獲得對方的三責(zé)險賠償或者是民事賠償。這顯然違背了保險的基本原則——損失補(bǔ)償原則，即被保險人不可能通過保險獲得超出損失以外的額外利益。”上述專家如是說。（來源：金融時報 作者：張?zhí)m）
保監(jiān)會:要完善車險“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程
針對當(dāng)前車險市場的一些熱點(diǎn)問題，保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保監(jiān)會遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則審批保險產(chǎn)品。保監(jiān)會要求保險公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會審批和備案的保險條款和保險費(fèi)率，對于不認(rèn)真履行保險條款義務(wù)、嚴(yán)重?fù)p害被保險人合法權(quán)益的行為，保監(jiān)會將依法嚴(yán)肅查處。
據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，下一步保監(jiān)會將推動保險公司進(jìn)一步改進(jìn)和完善車險服務(wù)。一是推動車險產(chǎn)品創(chuàng)新，支持和鼓勵財產(chǎn)保險公司根據(jù)市場情況，不斷創(chuàng)新、豐富商業(yè)車險產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足人民群眾多種類、多層次的保險需求；二是不斷改進(jìn)車險理賠服務(wù)機(jī)制，要求保險公司依法履行賠付義務(wù)。三是指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司進(jìn)一步完善車損險“代位求償權(quán)”標(biāo)準(zhǔn)和流程等，通過簡化流程、單證、運(yùn)用電子化技術(shù)等手段，為事故雙方理賠提供方便。
名詞解釋
保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。（來源：金融時報 作者：張?zhí)m）
拒賠事件
引擎蓋砸死修車人 保險公司拒賠車險輸官司
中新網(wǎng)徐州1月25日電(李東艷 李濤)投有交強(qiáng)險的車輛在運(yùn)行過程中發(fā)生事故致人傷亡的，保險公司應(yīng)按交強(qiáng)險規(guī)定進(jìn)行賠付是眾所周之的事情。但如果車輛不在運(yùn)行過程中，而是在修車時的靜止?fàn)顟B(tài)下意外致人傷亡的，保險公司要不要賠償呢？1月24日，江蘇豐縣法院宣判了一起道路交通事故人身損害賠償糾紛案，判決涉案保險公司按交強(qiáng)險規(guī)定賠付受害人近親屬11萬元。
2010年9月16日20時40分，程某駕駛一輛重型半掛牽引車行駛在高速公路上時，車輛發(fā)生故障，程某便將車�？吭诰o急�？繋�(nèi)檢查。在檢查過程中，程某升起駕駛室，由于天色已晚，便讓乘車人李某拿手機(jī)照一下。沒想到，程某剛起身準(zhǔn)備去駕駛室拿東西，引擎蓋就突然掉下來，將李某壓在下面。經(jīng)交警部門認(rèn)定，事故原因的發(fā)生是因為駕駛室液壓支撐桿上端與駕駛室接觸部分的螺紋磨損，液壓支撐桿與駕駛室完全脫離后忽然墜下，將李某夾壓其間，致其當(dāng)場死亡，程某與李某均無責(zé)任。事后，李某的近親屬向車輛所投保的保險公司索賠，但保險公司認(rèn)為該起事故為意外事件，并非交通事故，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，根據(jù)《道路交通安全法》第119條規(guī)定，交通事故是指“車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件”，因此只要具備車輛、道路、過錯或意外、造成損害后果四個要素即構(gòu)成交通事故，車輛在運(yùn)行中并非我國法律規(guī)定的構(gòu)成交通事故的必要條件。本案中程某駕駛的車輛因發(fā)生故障�？吭诘缆飞�，李某在下車檢查時從物理位置上講已經(jīng)不是本車人員，屬于交通事故的第三者，其被駕駛室夾壓致死，根據(jù)交通事故的構(gòu)成要素分析，本案應(yīng)當(dāng)屬于交通事故，判決涉案保險公司按交強(qiáng)險規(guī)定賠付受害人家屬11萬元。
定損額高于免賠額 人保財險為啥不能賠
當(dāng)越來越多車主漸漸接受保險公司免賠額（即保險公司免賠的額度）的“霸王條款”時，市民劉先生卻又碰到了新的問題。昨日，市民劉先生來電反映，他出險后的定損額高于免賠額，最后保險公司卻得出不予賠付的結(jié)論，還給出了兩種不同的解釋。對此，保險公司回應(yīng)稱，可能是銷售人員解釋不到位。
市民：免賠額為何兩種算法
劉先生在人保財險武漢分公司為愛車投了保。前兩天，劉先生的車被刮傷，他當(dāng)即向保險公司報案。經(jīng)定損，確定損失金額為400元，因找不到責(zé)任方，保險公司確定賠付比例為70%。
“保險條款中，不計免賠率下面有一附加條款免賠額300元。400元減去300元免賠額剩下100元，按比例應(yīng)理賠70元。但理賠員卻說是400元×70%=280元，低于300元，不能理賠�！�
劉先生當(dāng)即向保險公司咨詢對“免賠額”條款的解釋。對方告知先減去免賠額，再按比例賠付。當(dāng)他把理賠員的說法告知對方時，對方立即改口稱，是應(yīng)該按照理賠員的說法。
探訪：工作人員說法前后不一
昨日，記者致電該公司全國客服熱線，工號為884號的工作人員說，“損失低于300元的不予賠付，超過的先減去免賠額，再按照比例賠付�！�
“我的定損是400元，那是不是說超過的100元可以對我賠付呢。”“是的�！薄澳菫槭裁蠢碣r員表示不能賠？”“哦，理賠員說得對的，損失首先要按照責(zé)任比例分割，然后再減去免賠額�！�
解釋：銷售人員未解釋清楚
該工作人員稱，理賠人員已解釋得很清楚了，要是有不明白請打另一個咨詢電話。但記者一直未打通該電話。
隨后，記者致電該公司理賠中心客戶投訴受理處。一位王姓工作人員表示，免賠額是保險公司為規(guī)范道德風(fēng)險做出的規(guī)定，大多保險公司都有此規(guī)定。
“免賠額的具體內(nèi)容是，定損額度首先乘以賠付比例，然后再減去免賠額。比如400元的損失，按70%的賠付比例，就是在免賠額以下的。如按照最高賠付比例80%計算，消費(fèi)者也僅能拿到20元賠款。”王說。
面對為何有兩種解釋的質(zhì)疑，該工作人員說，“非常抱歉，因為銷售部和理賠部工作跨度較大，可能保險銷售人員沒有盡到告知義務(wù)�！�
觀察 業(yè)內(nèi)慣例何時打破？
雖然現(xiàn)在已經(jīng)結(jié)案，但劉先生覺得自己被“忽悠”了，“錢是小事，但情感上過不去�！�
劉先生表示，自己有兩個疑問：首先是，購買保險時，銷售人員為何不提醒有免賠額？
其次是，理賠時，為何保險公司內(nèi)部有兩種說法，并且自相矛盾？
對于劉先生的遭遇和疑問，業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，用定損額先乘以賠付比例，再減去免賠額是業(yè)內(nèi)慣例。
據(jù)介紹，在保險條款中，賠付比例和免陪額都各自有規(guī)定，但并沒有規(guī)定是先乘以賠付比例還是先減去免賠額。因此，“保險公司肯定會按照有利于自己經(jīng)營的方式來賠。”
不知這種“霸王”式的業(yè)內(nèi)慣例何時才能打破。（來源：長江商報 作者：李艷培）
車險理賠攻略:收費(fèi)停車場丟車保險公司不理賠
今年7月中旬，家住華陽的辛先生將車停在某露天收費(fèi)停車場后，和朋友進(jìn)了附近的一家茶房喝茶，兩個小時后，他和朋友來到停車場取車，卻發(fā)現(xiàn)車丟了。后來，他找到保險公司索賠，但保險公司卻拒絕賠償，理由是按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。
就此記者咨詢了相關(guān)專家，據(jù)其介紹，按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。除此之外在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。
提醒：收費(fèi)停車場中丟車不賠
按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。專家支招：收好停車費(fèi)收據(jù)
車在收費(fèi)停車場被丟，正確的方式是找停車場索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費(fèi)收據(jù)，雖然很多收費(fèi)停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。
未年檢的車出險不賠
在保險合同中有規(guī)定，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。專家支招：按時年檢
車主千萬要切記按時年檢，切不可后延，免得索賠時“屋漏更遭連夜雨”，罰款事小，被拒賠事大。
駕駛?cè)宋茨陮彶毁r
駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。
專家支招：準(zhǔn)時年審
認(rèn)真一點(diǎn)，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。
報案不及時不賠
被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應(yīng)向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在48小時內(nèi)報案，否則有可能直接被拒賠。專家支招：48小時內(nèi)“報案”
車主出險后有及時向保險公司報案的義務(wù)，切記“48小時內(nèi)向保險公司報案”。
撞車了一定要先向第三方索賠
在不幸出險后，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保
險公司將拒絕賠償。因為一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。專家支招：先找對方索賠（責(zé)任在對方）
一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方索賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險公司賠償。
撞人后精神損失費(fèi)不賠
保險公司不是無條件地完全承擔(dān)“被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。保險條款明確規(guī)定了，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。專家支招：先私下和解（責(zé)任在自己）
一旦出險而且責(zé)任在己，最好能和對方商討一個比較能令大家滿意的處理方法，寧可多給對方一點(diǎn)錢，達(dá)成私下和解。
未上牌照的車不賠
車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。專家支招：加倍小心
新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。
自車撞了自家人不賠
第三者責(zé)任險中的第三者通俗地講，就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。專家支招：安全第一
在駕駛過程中，一定要遵循安全第一的原則，盡可能避免事故的發(fā)生。（來源：四川在線-華西都市報）
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