在中國(guó)一直有著“德才兼?zhèn)洹钡恼f(shuō)法，意思是說(shuō)，你的“錢”和你的“德”要相匹配，這樣才能掌控你的財(cái)富，不然財(cái)富會(huì)與你擦肩而過(guò)。
而今天，“德”就是我們常說(shuō)的富人思維，不具備富人的思維，即便此刻擁有再多的錢都是暫時(shí)的，會(huì)像時(shí)間一樣從身邊匆匆流逝。
眾所周知，美國(guó)男子職業(yè)籃球聯(lián)賽高額的年薪造就了很多年輕的黑人運(yùn)動(dòng)員，正因?yàn)楹芏嗲騿T不具備富人的思維，致使在職業(yè)生涯結(jié)束的幾年中將錢財(cái)揮霍一空。
富人之所以成為富人，不是偶然，他們身上有著太多的共性，他們有著與常人不同的思維模式，資深金融人士Thomas Corley花了五年時(shí)間，對(duì)許多富人和窮人的日常行為和習(xí)慣進(jìn)行了跟蹤和分析，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)個(gè)驚人而又簡(jiǎn)單的奧秘：
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理念一：高收入不一定有錢
高收入不一定成富翁，真富翁卻會(huì)低支出。
普通人羨慕“有錢人”是因?yàn)樵谙胂笾兴麄兛梢韵硎芨碌纳钌踔翐]金如土，還能想干嘛就干嘛，比如馬云唱歌、演電影隨心所欲。但如果真正進(jìn)入富翁的世界，卻發(fā)現(xiàn)成功的富翁，很少揮金如土。相反的，他們往往有“視土如金”的傾向。他們致富的最重要原因就是“長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的收入大于支出”。
這個(gè)再簡(jiǎn)單不過(guò)的結(jié)論，卻是分隔富人和窮人最重要的界限，任何人違背這條鐵律，就算收入再高、財(cái)富再傲人，也遲早摔出富人的國(guó)界。
結(jié)合上述兩條理念，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪莾?chǔ)蓄。只有做好儲(chǔ)蓄，你才有可能成為“有錢人”。
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理念二：適度的負(fù)債是有益的
釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息。
這個(gè)理念可能和中國(guó)人長(zhǎng)久以來(lái)的理念有悖，中國(guó)人覺(jué)得欠著錢過(guò)日子，心里總是有負(fù)擔(dān)的，能賺多少錢就過(guò)什么樣的日子。但是收入都用于生活、消費(fèi)，然后沒(méi)錢投資，就會(huì)錯(cuò)失取得高額回報(bào)率的機(jī)會(huì)，永遠(yuǎn)為生活奔忙。
其實(shí)有的時(shí)候，可以適度負(fù)責(zé)，釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報(bào)率抵消負(fù)債的利息，負(fù)債不但沒(méi)壓力，還會(huì)因?yàn)檫M(jìn)行了合理投資而變得收貨頗多。當(dāng)投資收益率高于貸款利息率時(shí)，負(fù)債是利用別人的錢賺錢
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理念三：長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)還低并不完全可信
通過(guò)長(zhǎng)期持有，你的收益多半不會(huì)波動(dòng)太大，問(wèn)題的關(guān)鍵在于，并非所有的投資都適合長(zhǎng)期。你需要辨別的是衡量投資產(chǎn)品的“變動(dòng)性”，即其價(jià)格相對(duì)于長(zhǎng)期均價(jià)的波動(dòng)有多大。
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理念四：你不是特殊的一個(gè)，跑不贏大盤很正常
大勢(shì)向上時(shí)，投資者未必會(huì)買入最“�！钡哪侵还桑蛘呤俏幢貢�(huì)在最牛的價(jià)位賣出，而此時(shí)大勢(shì)上漲已經(jīng)抬高了整個(gè)市場(chǎng)的盈利基礎(chǔ)。
在全球的投資機(jī)構(gòu)中，90%的機(jī)構(gòu)跑不贏大盤。這個(gè)結(jié)果可能會(huì)讓你吃驚，但數(shù)據(jù)能說(shuō)明一切，在股市上，能一直賺到錢的，永遠(yuǎn)是少之又少的那一部分人。
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理念五：雞蛋放在一個(gè)籃子里
大家聽(tīng)得最多的就是“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里�！边@是經(jīng)典的雞蛋籃子論述，但事實(shí)確實(shí)如此嗎?如果你的錢并不多，分散它還有意義嗎？
如果你只是希望冒最小的險(xiǎn)拿到最大的收益，那么，多放幾個(gè)籃子吧——這種方法適合穩(wěn)健的你！但如果你對(duì)這個(gè)大機(jī)會(huì)絕對(duì)自信，并致力于大撈一筆，那碎雞蛋也不會(huì)讓你難受。
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理念六：賺大錢的唯一途徑就是少冒險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)是什么？有風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槟悴恢滥阍谧鍪裁础?/div>
很多人都認(rèn)為成功的企業(yè)家們喜歡冒險(xiǎn)，但是事實(shí)正好相反。大部分企業(yè)家都會(huì)竭盡全力回避風(fēng)險(xiǎn)，越成功的企業(yè)家越是如此，還會(huì)成立專業(yè)的部門幫助公司回避風(fēng)險(xiǎn)。成功投資者也是一樣，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是積累財(cái)務(wù)的基礎(chǔ)。
但是，我們又常說(shuō)“一份風(fēng)險(xiǎn)一份回報(bào)”，“風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比”。那我們究竟應(yīng)該如何投資呢？其實(shí)，我們可以在通往投資的流程上控制風(fēng)險(xiǎn)，比如，找一個(gè)可靠的顧問(wèn)或者基金，把對(duì)投資的模糊認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)移到對(duì)人的把控上，委托他們?nèi)ふ业惋L(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，同樣是對(duì)這條鐵律的活學(xué)活用。
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理念七：只按自己的方式做投資
100個(gè)人有100種投資理念，如果每個(gè)投資分析師的話都可能對(duì)你產(chǎn)生影響的話，最好的方法就是誰(shuí)說(shuō)的也別信，靠自己做決斷。事實(shí)上也證明，隨大流并不能發(fā)財(cái)。
這樣做的好處就是，你不必承擔(dān)別人的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，也不用為不多的盈利支付不值那么多錢的咨詢費(fèi)用。你需要的是自己去了解理財(cái)產(chǎn)品，尋找適合自己的理財(cái)方式，然后相信自己的決斷。
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理念八：買保險(xiǎn)是負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)
這個(gè)責(zé)任感源自于一個(gè)假設(shè)：如果你不幸罹難，你的家屬怎么辦？你是否為她（他）們想好了足夠的退路。所以購(gòu)買壽險(xiǎn)的主要原因是保護(hù)你和依賴你的人。這和中國(guó)人未雨綢繆的理念是相合的。萬(wàn)一上面不幸的事情發(fā)生，而你再?zèng)]有能力或機(jī)會(huì)保護(hù)他們的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可能會(huì)站出來(lái)扮演你在財(cái)務(wù)上的角色，只至少能為陷入經(jīng)濟(jì)困境的家人減少痛苦。
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理念九：通脹、稅收都是理財(cái)投資的成本
實(shí)際上，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進(jìn)來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有些投資組合根本就不賺錢。
比如，在美國(guó)購(gòu)買一個(gè)投資債券的共同基金，收益率為5%，如果基金的年費(fèi)是1%，你的收益率就會(huì)降到4%；如果你適用的所得稅率為25%，政府還要從這些收益中提走1/4，這樣收益率就降到了3%；要是通貨膨脹率恰好又是3%呢？可以這么說(shuō)，至少稅務(wù)機(jī)關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢的。
所以，下一次投資之前，要將變量考慮進(jìn)去。
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理念十：理財(cái)，一定要早
年輕人的眼里，養(yǎng)老似乎是遙遠(yuǎn)的事。但年輕時(shí)必須清醒地認(rèn)識(shí)到，未來(lái)的養(yǎng)老金收入將遠(yuǎn)不能滿足我們的生活所需。退休后如果要維持目前的生活水平，在基本的社會(huì)保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要我們從年輕時(shí)就要盡早開始進(jìn)行個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
社保養(yǎng)老，企業(yè)年金制度，以及個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄，是退休理財(cái)?shù)慕鹑�。前面兩者我們自己不能控制，而個(gè)人儲(chǔ)蓄真的是要越早準(zhǔn)備越輕松。
我們今天能做的就是效仿成功人士的腳步，學(xué)習(xí)富人的思維模式，讓我們主觀的掌控思維，不被嗜血的金融市場(chǎng)所迷惑。
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