【誠信防騙】信用卡五大騙術大揭底 當心瞞天過海離線交易

　　騙術一

　　借刀殺人——盜取個人信息

　　殺傷力：★★★★★

　　喜愛購物的張小姐，從今年5月以來，不斷收到不同銀行的催債電話，張小姐并未在這些銀行申請信用卡，因此并未放在心上，直到最近，張小姐收到某律師事務所的催債賬單，上面的信息和消費記錄讓張小姐嚇出了一身冷汗，以張小姐身份證號申請的信用卡，透支近10萬，其立即報警。經(jīng)民警再三詢問，張小姐想起，曾在某商場的門外，擺放的銀行卡申請桌處，申請過信用卡，因當時辦卡禮品是心儀已久的瑞士軍刀，張小姐的身份證、信用卡都被對方留下了復印件。

　　專家點評：

　　艾瑞分析師胡媛媛指出，在身份證盜用方面，主要問題是銀行端的證件審核監(jiān)管問題，銀行的信用卡部門，都有辦卡數(shù)量的要求和壓力，因此，客戶對自己的身份信息也要重視起來。

　　盜取個人信息后，申請信用卡惡意透支，是信用卡詐騙中最常見的類型，從持卡人角度，重要的是養(yǎng)成良好的用卡習慣，信用卡研究專家，數(shù)字100市場研究公司董事長湯雪梅認為，第一，要保護好個人信息，日常生活中不要將信用卡信息透露給他人，以免造成不必要的損失；第二，身份證和信用卡應盡量分開存放，防止丟失后被不法分子利用作案。

　　騙術二

　　瞞天過�！獮E用“離線交易”

　　殺傷力：★★★★★

　　陳先生是登山愛好者，在健身俱樂部里，某登山用品專營店向他推薦登山用品的優(yōu)惠卡，陳先生覺得對方產(chǎn)品的品質不錯，就索性辦了一張，當時在填寫相關資料時，對方工作人員再三囑咐，要將信用卡正面的卡號和背面的三位數(shù)尾號都填好，對此，陳先生并未產(chǎn)生疑問，信用卡上的信息都是印上去的，應該都可以公開。幾個月之后，陳先生還款時才發(fā)現(xiàn)，自己卡上的透支額度大大超過了自己所花的錢數(shù)，密碼還在，信用卡卻被盜用了。

　　專家點評：

　　持卡者千萬不要認為印在信用卡上的信息即是可以公開的，特別是信用卡背面的三位數(shù)字驗證碼，它們具有的是密碼性質的功能，中國社會科學院博士、西南證券(11.87,0.00,0.00%)高級研究員付立春解釋道，信用卡本身存在兩種支付方式，過卡支付和離線支付，過卡支付通過輸入密碼來進行交易確認，離線支付則是通過卡號和背后的驗證碼來默認協(xié)議完成。

　　應對此類詐騙的方法，湯雪梅指出，首先，最好在發(fā)卡時將信用卡背面“后三碼”背熟后立即將其抹去，因數(shù)字所在位置是沒有磁性，抹掉后不影響信用卡使用。其次，開通信用卡短信通知功能，若別人盜刷了你的信用卡，銀行會立即發(fā)短信到你手機上確認。

　　離線交易經(jīng)常用于預訂酒店、機票等，只需提供信用卡卡號、有效期和背后的三位數(shù)字即可消費。離線交易“消費免輸密碼”措施是“國際慣例”，國外信用卡刷卡消費時都可以免輸密碼，以簽字認可為準。

　　騙術三

　　以逸待勞——惡意透支

　　殺傷力：★★★★

　　2009年下半年，朱先生分別向民生銀行(5.94,0.13,2.24%)、上海銀行、深圳發(fā)展銀行、中國銀行(3.41,0.04,1.19%)、北京銀行(12.62,0.33,2.69%)申領了五張信用卡，先后透支信用卡本金共計人民幣15萬元，后因經(jīng)營失利，無力償還透支的信用卡，經(jīng)發(fā)卡行多次催款仍不歸還，直至案發(fā)。2010年3月被檢察機關指控被告人朱某的行為構成信用卡詐騙罪。

　　專家點評：

　　信用卡惡意透支現(xiàn)象，源于各大銀行之間在信用卡方面的無序競爭，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博 專欄)指出，完善的法律法規(guī)是打擊惡意透支的最好利器。交通銀行(6.06,0.25,4.30%)首席經(jīng)濟學家連平(專欄)認為，發(fā)卡機構應客觀地來評估申請人的信用水平，在發(fā)卡的源頭上面進行風險控制。

　　2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院公布了《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，規(guī)定了相關信用卡犯罪的量刑標準，“惡意透支”將被追究刑事責任，最高刑事處罰可判無期。

　　騙術四

　　反客為主——克隆偽卡

　　殺傷力：★★★

　　2009年3月，黑龍江省五常市警方破獲一起“克隆”銀行卡盜竊資金案件，抓獲犯罪嫌疑人5名。2009年2月，五常一家銀行下屬的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點相繼發(fā)生銀行卡“克隆”盜竊案件。犯罪嫌疑人選擇銀行工作人員下班時段及休息日作案，制作假面板覆蓋在ATM機插卡處，在ATM機燈罩處安裝攝像設備，利用隱蔽在假面板內的內置讀卡器竊取持卡人的信息資料，隨后制作偽卡盜取客戶資金。經(jīng)調查，共有7張銀行卡被復制。

　　專家點評：

　　信用卡中“李逵”變“李鬼”的事情并不常見，但是并非不存在，湯雪梅提示持卡人，盡量不要讓信用卡離開自己的視線，消費時自己到前臺刷卡結賬；在自助設備操作之前，留意設備是否異常，是否有攝像頭讀卡器等可疑附加物；在自助設備上操作完畢后，切勿將流水單隨手丟棄。

　　騙術五

　　聲東擊西——電話、短信騙密碼

　　殺傷力：★★★

　　近日，唐先生接到一個自稱交行工作人員打來的電話，電話內容大致如下，您的銀行卡在6月20日在新光天地消費金額5000元，如有疑問，請致電某號碼咨詢，未曾有過消費的唐先生按照其提供電話致電咨詢，電話另一頭的“工作人員”建議唐先生報警，并且非常好心地提供了公安機關的“報警電話”，而“接警”的人則要求唐先生提供身份證號、銀行賬戶和密碼。

　　專家點評：

　　電話、短信騙取信用卡密碼的手段日漸翻新，從最開始的通知中獎或活動信息，到后來的冒充銀行和公安機關通知持卡人，有的甚至將電話呼叫轉移到銀行的服務熱線上，其最終目的無非只有一個，即希望對方說出信用卡信息和密碼。

　　銀行專家指出，銀行工作人員是不需要掌握持卡人密碼的，密碼是客戶的權利，即使客戶忘記，銀行也會通過讓客戶重新設置的方式來重設密碼。另外，凡打著銀行或者警方的旗號打來電話的，對于持卡人來講，如果號碼不熟悉，不要透露任何個人信息，之后可以撥打110詢問。