在近期鄂爾多斯[15.77 -1.68% 股吧 研報]的飯局中,談論得最多的就是高利貸問題。
一位小貸公司人士稱,他幾乎天天都會聽到新的事情發(fā)生:“今天聽說有一對夫妻欠多少億被抓起來了,昨天聽說一個人欠13億元自首了,大前天聽說有人跑路了……”
有時候這些傳言有名有姓,有時候情節(jié)則模糊不清。而若不是事關己身,幾乎沒有人去關心事情的真假。
今年下半年以來,鄂爾多斯市發(fā)生多起高利貸崩盤事件,多名涉足高利貸者因資金鏈斷裂而逃跑甚至自殺。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授戚聿東認為,目前我國部分地區(qū)民間高利貸愈演愈烈,風險逐步加大,如不采取措施加以控制,有可能引發(fā)部分地區(qū)的金融問題。
“每一起嚴重事故的背后,必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患!薄@是德國飛機渦輪機的發(fā)明者、德國人帕布斯海恩提出的一個飛行安全法則。
套用在當前的鄂爾多斯,這一法則亦揭示出某種真實。
風暴邊緣的鄂爾多斯,正陷入與溫州版本不同的地產(chǎn)借貸恐慌。故事不乏細節(jié),問題是,惶恐將如何演變?
中富跌倒
“幾乎所有的高利貸都和房地產(chǎn)有關。”鄂爾多斯一名當?shù)仄髽I(yè)家告訴記者,“中富公司的事情是鄂爾多斯民間借貸危機的典型代表!
9月24日,鄂爾多斯市中富房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司(下稱“中富”)法定代表人王金福自殺身亡(詳見本報10月13日報道《鄂爾多斯地產(chǎn)商自殺:中富兩套方案 清償3.2億債務》),多位知情人士透露,還不起高利貸是其自殺的重要原因。
中富公司的數(shù)據(jù)顯示,公司于2008年投資開發(fā)“國電富興園小區(qū)”項目,工程總造價約1.93億元,在經(jīng)營過程中一直沒有獲得銀行貸款,而是通過高利貸融資2.63億元。
一名債權人告訴記者,中富的利息為每個月3分(3%),3個月一結。一直以來,中富的還款非常準時,因此她又從別人處借錢放到中富,至今投入中富的資金已達2000萬。
因為從銀行無法獲得貸款,從民間借的高息進行房地產(chǎn)開發(fā)是鄂爾多斯許多房地產(chǎn)商的做法。
根據(jù)住建部政策研究中心參與完成的鄂爾多斯《中國民間資本投資研究報告》,截至今年2月底,鄂爾多斯銀行系統(tǒng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為59.7億元。在360.7億元的投資規(guī)模中,僅占到不到16.55%。在鄂爾多斯,房地產(chǎn)開發(fā)資金主要來自于民間借貸。
“在鄂爾多斯市,每一個房地產(chǎn)項目都要向民間資本借錢,一般是40%-50%的資金來自民間資本,有些樓盤甚至所有資金都來自民間資本!逼蓓矕|介紹。
中富正是其中典型,2.63億借款大多用于支付1.37億工程款以及利息。
這無疑是一個危險的決定。杠桿融資是房地產(chǎn)開發(fā)模式中的重要部分,如果從銀行獲得房地產(chǎn)開發(fā)貸款,利率不過在基準利率基礎上進行有限上浮。今年中,鄂爾多斯一家房地產(chǎn)商告訴記者,銀行利率普遍上浮20%以上,甚至達到50%,但即使這樣,年利率也不過10%左右。而民間借貸年利率一般在30%以上,甚至更高。
但隨著今年信貸政策緊縮,各大銀行紛紛收緊貸款。華夏銀行[10.85 0.65% 股吧 研報]鄂爾多斯分行的一名員工透露,起初銀行還能對部分房地產(chǎn)項目提供2億元的貸款,大約也能占其開發(fā)資金的60%左右,現(xiàn)在已經(jīng)停止向房地產(chǎn)項目發(fā)放任何形式的貸款。
目前鄂爾多斯的民間拆解利率已經(jīng)達到月息3分5(年利率42%),甚至5分(年利率60%),而且很難借到錢。
按照月息3分計算,2.63億借款每個月要支付的利息為789萬元!皟H支付利息的壓力就非常大!币幻鯛柖嗨狗康禺a(chǎn)商表示。知情人士告訴記者,對于很多房地產(chǎn)商來說,壓在他們身上最重的石頭,不是樓盤積壓,而是高額的還款利息,很多人無奈之下再借高利貸用于還息,從而進一步擴大風險。
在企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不足時,通過民間借貸方式周轉(zhuǎn)本無可厚非,但鄂爾多斯房地產(chǎn)企業(yè)的危險在于將短期借貸長期化。例如中富公司,一名債權人告訴記者,她從前年開始以3分利息借給公司錢,直到出事前一直按期收取利息。
一位投資集團負責人毫不避諱:“他們(房地產(chǎn)商)從我手里借到錢,肯定是反手就用來支付借貸利息,這樣的風險太大了!
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